© Shutterstock

Qu'est-ce que c'est ? -

L'acronyme anglais FIRE signifie indépendance financière, retraite anticipée.

© Shutterstock

De quoi s'agit-il ? -

FIRE est un mouvement financier dans lequel le budget, l'épargne et l'investissement sont prioritaires afin d'atteindre la retraite avant l'âge habituel de 65 à 70 ans.

© Shutterstock

Les origines de l'acronyme -

Les origines exactes de l'acronyme FIRE sont inconnues. Il a toutefois été popularisé par le livre "Your Money or Your Life" de Joe Dominguez et Vicki Robin, publié en 1992.

© Shutterstock

Comment cela fonctionne-t-il ? -

Les personnes qui mènent un mode de vie axé sur le FIRE le font en réduisant drastiquement leurs dépenses. En outre, ils cherchent des moyens d'augmenter leurs revenus et d'investir l'argent économisé dans un ensemble de comptes fiscalement avantageux.

© Shutterstock

Tout le monde peut-il vivre selon le mouvement FIRE ? -

Le mode de vie FIRE n'est pas à la portée de tout le monde. Cela signifie souvent qu'il faut réduire les dépenses au strict minimum pour disposer de plus d'argent à investir. Il est courant que les adeptes de ce mode de vie épargnent entre 50 et 70 % de leurs revenus.

© Shutterstock

Règles pour le FIRE: la règle des 25 - La règle des 25 stipule qu'il faut épargner 25 fois ses dépenses annuelles pour pouvoir prendre sa retraite. Si vous êtes curieux de savoir comment obtenir ce chiffre exact, multipliez d'abord vos dépenses mensuelles par 12 pour obtenir un chiffre annuel, puis multipliez ce chiffre par 25 pour obtenir votre chiffre FIRE.

© Shutterstock

Exemple -

Par exemple, si vos dépenses mensuelles s'élèvent à 5 000 euros, vous multipliez ce montant par 12 pour obtenir 60 000 euros. Vous multipliez ensuite ce chiffre par 25 pour obtenir 1,5 million d'euros, votre chiffre FIRE.

© Shutterstock

Votre chiffre est-il trop ambitieux ? -

Il est possible que votre nombre FIRE vous semble trop ambitieux, voire impossible à atteindre. Si c'est votre cas, essayez de trouver des moyens d'augmenter vos revenus et d'investir l'argent supplémentaire.

© Shutterstock

La règle des 4 % - La règle des 4 % stipule que les retraités peuvent retirer 4 % de leur épargne la première année, puis l'ajuster à l'inflation les années suivantes si nécessaire, afin d'éviter de se retrouver à court d'argent à la retraite. Cette règle repose sur l'hypothèse d'un objectif de retraite à 30 ans. Il convient donc de l'ajuster en conséquence.

© Shutterstock

Plus d'informations -

Une stratégie FIRE doit être adaptée à vous et à vos besoins. C'est pourquoi il faut toujours se méfier des conseils destinés au plus grand nombre.

© Shutterstock

Ce que disent les gens -

Certains professionnels de FIRE diront que vous devez faire certaines choses, investir un montant spécifique, ou que vous pouvez avoir une marge de manœuvre sur le montant que vous retirez. Il ne s'agit pas d'une approche unique, alors faites ce qui vous convient le mieux.

© Shutterstock

Taux d'épargne -

Si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée, réfléchissez au montant que vous prévoyez d'épargner et d'investir chaque année pour atteindre votre objectif.

© Shutterstock

Votre rythme -

Selon Paris Woods, auteur et partisan de FIRE, les gens doivent trouver un taux d'épargne qui corresponde à la vitesse à laquelle ils veulent aller. Cela peut aller d'un objectif agressif à un objectif qui prend un peu plus de temps.

© Shutterstock

Pourcentage -

Paris Woods suggère d'épargner environ 70 % de vos revenus si votre objectif est d'atteindre la liberté financière en 10 ans ou moins.

© Shutterstock

Croissance composée -

En raison de l'inflation, l'épargne en espèces sur un compte bancaire ne suffira probablement pas pour les 40 prochaines années. Il est important d'investir dans des comptes fiscalement avantageux.

© Shutterstock

Qu'est-ce qu'un plan d'épargne retraite (PER) et un 401(k) ? -

En France et au Canada, les plans épargne retraite et les 401(k) sont des comptes que vous pouvez utiliser pour investir en vue de la retraite. Avec ces deux comptes, vous payez à l'avance, mais vos investissements fructifient en franchise d'impôt, de sorte que vous puissiez effectuer des retraits qualifiés lorsque vous serez à la retraite.

© Shutterstock

Que se passe-t-il lorsque vous avez épuisé votre PER ou votre 401(k) ? -

Si vous êtes en mesure d'utiliser au maximum vos comptes de retraite, c'est parfait ! Cependant, cela pose la question de savoir où investir ensuite. Après le compte de retraite, investissez dans des comptes de courtage ordinaires, car il n'y a pas de limites.

© Shutterstock

Stratégie à long terme ou à court terme ? -

Le mouvement FIRE est une stratégie à long terme et il n'est donc pas possible d'être trop réactif à court terme face aux événements économiques.

© Shutterstock

Les avantages fiscaux -

Il est essentiel de se poser la question suivante : "De combien d'argent aurai-je besoin entre l'âge cible de la retraite et l'âge auquel je peux commencer à retirer des fonds sans pénalité de mes comptes de retraite ?"

© Shutterstock

Considérations -

Une fois que vous aurez déterminé le montant dont vous aurez besoin, vous devriez envisager d'épargner ce montant sur votre compte de courtage ordinaire afin de ne pas manquer de liquidités avant de pouvoir commencer à effectuer des distributions qualifiées.

© Shutterstock

Pénalités -

Vous devrez toujours payer des impôts lorsque vous retirez de l'argent d'un compte de courtage ordinaire, mais vous n'aurez pas à payer de pénalités de retrait anticipé. En outre, vous devrez également payer des impôts lorsque vos investissements génèrent des dividendes et des intérêts, entre autres.

© Shutterstock

Types de FIRE : Lean -

Les personnes appartenant à la catégorie des personnes lean peuvent généralement vivre avec très peu de choses et sont considérées comme ayant un mode de vie minimaliste. Elles peuvent épargner plus de la moitié de leurs revenus afin d'atteindre plus rapidement l'indépendance financière.

© Shutterstock

Types de FIRE: Fat -

Si vous avez l'intention de "vivre à fond" pendant votre retraite et de dépenser beaucoup, le "fat FIRE" vous conviendra peut-être mieux. Bien entendu, vous devrez épargner et surtout investir beaucoup plus que quelqu'un qui prévoit de vivre avec 50 000 dollars par an.

© Shutterstock

Types de FIRE: Barista -

Ceux qui optent pour le "barista FIRE" prévoient de travailler moins ou à temps partiel une fois qu'ils seront à la retraite. Ainsi, pendant qu'ils économisent, ils bénéficient d'une plus grande flexibilité.

© Shutterstock

Les limites du FIRE -

Si vous ne travaillez pas, vous devrez payer vos frais médicaux de votre poche ou souscrire à une mutuelle santé.

© Shutterstock

D'autres exemples -

Les sacrifices sont nombreux dans le cadre du projet FIRE. Des choses comme les vacances, les repas au restaurant et d'autres achats sont souvent laissés de côté pour donner la priorité à l'épargne.

© Shutterstock

Conseils : investir judicieusement -

Il sera impossible d'atteindre l'âge de la retraite en plaçant simplement de l'argent à la banque, même sur un compte d'épargne à haut rendement. Commencez par exploiter au maximum les plans de retraite de votre employeur, puis partez de là. Il peut être extrêmement utile de demander des conseils financiers professionnels.

© Shutterstock

Conseils : créer un fonds d'urgence -

Avant de vous lancer dans le mouvement FIRE, veillez à épargner trois à six mois de dépenses. Ces économies devraient vous permettre de faire face aux dépenses imprévues ou à d'autres problèmes inattendus.

© Shutterstock

FAQ: Si vous gagnez le salaire minimum, pouvez-vous vivre selon le mode de vie FIRE ? -

Si quelqu'un gagne le salaire minimum, il est probable qu'il ne pourra pas réaliser son rêve. En revanche, s'il gagne juste assez pour vivre confortablement avec la moitié de ses revenus et investit le reste, c'est ainsi qu'il commencera.

Sources: (NerdWallet) (Investopedia)

Découvrez aussi : Ces pays contiennent les plus de millionnaires et milliardaires !

© Shutterstock